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养老储蓄试点来了,这部分人很有必要参加
发布于:2022-03-31来源:梧通浅聊   
随着退休人口的急剧增加,在这两年将迎来退休人员的高峰,根据财政部公布的消息可以知道养老金缺口现在已经超过了7,000亿。而为了应对养老问题,养老储蓄试点将进一步增大。

养老储蓄试点进一步增大,对退休人员的养老金又有何影响?而面对养老储蓄的推广,对参与社保的人来说有没有必要参加?带着这些疑问,请接着往下看。

背景

近日,银保监会新闻发言人表示,国民养老保险公司是专业性的养老保险经营机构,将积极参与第3支柱养老保险建设。我们鼓励该公司在业务经营风险管控和管理机制制度方面大胆创新,积极参与养老金融试点。

在我们国家养老保险制度是由基本养老保险和企业年金,职业年金,个人储蓄,性养老保险,商业养老保险共同组成的。而这些都是为了应对人口老龄化,促进养老保险制度可持续发展的进一步探索。

面对退休人口将在较长的一段时间内保持一个很高的数值,在不少省份养老基金已经出现巨大亏空,主要是由当地财政部门补贴。

据有关方面报道,黑龙江省的养老金支付,早在2016年就已经出现亏空,完全由当地财政部门支撑,现在已经出现负232亿元的亏空。

而这些年随着退休人口不断增加,出现亏空的省份也越来越多,仅广东北京等地有相应的剩余。人口老龄化在不断加剧,如何让养老的“钱袋子”变得更加充实,是所有退休人员关心的话题。

养老储蓄试点将进一步扩大,相对应的一些,试点也即将启动,主要面向中低收入群体的商业养老计划事件也正在抓紧筹备。当然这其中银保监会也推出了一系列的规范和促进养老保险机制发展的政策。

主要是为了支持养老保险机构的建设,并且鼓励这些机构参与养老金融的改革,进一步丰富养老金融的供给,满足人民群众养老的多样化需求。

什么是养老储蓄?

养老储蓄在很多发达国家和发展中国家都已经实行了,养老储蓄说白了就是为了自己老了之后有个依靠,在年轻的时候把自己赚的钱一部分存入银行,在自己没了工作或者是年纪老慢无法打工赚钱的时候,用存储在银行的这一部分钱来度过老龄阶段的这一种行为。

而这一部分存储进银行的钱也并不是普通意义的定期存款,它要比同期的储蓄存款利率高一些。但是又不是存款产品,它是一种由相关机构监管控制的相对较安全的产品。这些资产可能用于购买风险较低的保险和国债,也可能购买相应的股票基金。

养老储蓄试点进一步增大,对退休人员的养老金有何影响?

养老储蓄试点的进一步增大,实际上是为了缓解养老亏空的问题,这其实是和所有退休人员都有关的一项政策。

我们所有人参加的养老保险是作为第1个层次的基本养老保险,它主要覆盖全国所有人民。而由于基本养老保险制度的缴费是遵循多缴多得,长缴多得的原则,这也造成了退休人员养老金巨大差额的问题。

本来想要依靠企业方面来解决这一部分的问题,可是又有多少企业愿意主动设置企业年金,有哪个企业愿意自己拿出一部分资金,给自己的退休工人发放自己工厂的养老金呢?因此,企业年金的推广和发展特别缓慢。

而现在人口老龄化问题加剧,退休人口越来越多,基本养老保险的收支压力也越来越大。也是因为这些问题,所以推出养老储蓄世界想要探索,出一条适合我们国家自身发展的道路。

而我们现在退休人员领取的养老金,绝大部分都是基本养老保险所支付的。也就是说我们参与的社保,现在已经是入不敷出了。

也就是说,今后所有退休人员的养老金增长速度可能会变缓,而适当推出养老储蓄能够缓解退休人员的养老压力。

其实通过这几年养老金的增长调节,我们也能看出来,从之前每年上涨5%到去年降为增长4.5%,虽然养老金是根据当地的社平工资以及生活情况来制定的,但是随着养老基金的亏空增大,退休人口增多。

我们举个例子:之前一碗饭两个人吃,现在退休人口多了,粮食产量减了,半碗饭5个人吃。怎么才能让这5个人都能吃饱不挨饿呢,那就想办法增加其他粮食的来源,这5个人中可以有些人吃点玉米,红薯,等杂粮,有些人可以吃点馒头,包子,面条。

也就是说养老储蓄试点的推广是为了保障退休人口能够老有所依,老有所养。增加养老,多方面收入来减缓所有人依靠基本养老的困境。

他也从侧面反映了,之后退休人员如果想单单依靠基本养老保险,养老将会变得比较困难,毕竟只有一块蛋糕,不但分的人越来越多,而且蛋糕还越来越小,想要吃饱,那就必须增加其他的养老收入。

养老储蓄值不值得参与?

人口老龄化,退休人口增加,基本养老金缺口越来越大,这是摆在我们面前的事实。那么如果单纯地依靠基本养老保险,在未来很可能不足以支撑人们的养老生活。

我们知道基本养老保险的费用,是根据的工资收入情况来进行缴纳的。收入越高,养老保险费用缴纳的也就越多,积累在个人账户中的养老金也越多。而基本养老金的发放是根据多缴多得长缴多得的原则,因此对于这些高收入的人来说,基本养老保险无论怎么变,他领取到的养老金都不会少到哪里去。

高薪阶层

我们来简单计算一下,对于一个高薪的人来讲,哪怕是从30岁开始,每个月缴纳1000元的养老金,他缴纳的这一部分将全部进入个人养老金账户。把养老保险账户每年的年化收益基本上是保持在3.5%以上,这两年甚至达到了6.5%(打开相应的软件程序,进入社保查询,然后找到个人对账单就能看到养老金的收益)

等到60岁退休的时候,他缴纳的养老保险费用就达到了36万元,加上历年来所产生的利息,那么个人账户上的总数将超过62万。

如果按照139个月累计发放,那么平均每个月:62万/139=4460元。单单个人账户养老金就能领取到4460元,再加上基本养老金的话,那么每个月领取的养老金轻轻松松就能超过5000元。

中低收入者

但是对于那些中低收入的人怎么办,每个月缴纳的基本养老金费用不过一两百元,哪怕是从20岁开始缴纳养老保险,费用一年也不过缴纳2000元左右,40年的工龄在个人账户养老金上不过存储8万元左右,加上利息也不超过15万。

如果同样是按照139个月累计发放,那么平均每个月不过能领到15万/139=1079元。

而事实上很多人的公民都没有40年,很大一部分是在30岁左右才加入养老保险,甚至有些人一年还交不到2000元的养老保险费用。那么综合这些情况退休后,每月他将很难领取到1000元的养老金。

在一个城市里每月不足1000元的养老金,想要生活将会变得很难,尤其是以后谁也无法说物价会变成什么样子,1000元的购买力到底还有多大?因此增加养老收入是迫在眉睫的,关系到中低收入群体的养老生活。

经过对比,我们可以知道对于中低收入者来说有必要参与养老储蓄。

可能有人会讲,养老储蓄,说白了不就是养老理财吗?

这样的说法也并没有错,养老储蓄是。在银保监会以及国家相关部门监管下的一种养老理财产品,它与我们所熟悉的理财保险产品是不一样的。

在日常生活中,我们用于投资的理财和保险基本上都是中高风险,对于一些不懂专业知识的人来讲,很可能会出现亏损的状况,并且哪怕就是懂专业知识,投资理财和保险也会出现亏损。

银保监会推荐的养老储蓄来说,这方面的担心完全是没有必要的。养老储蓄作为养老保险的第3支柱产业,受银保监会以及国家相关部门的监管,它的收益和风险都是可控的,对于我们普通百姓来讲,有国家的保障和依靠,根本就不需要担心存在的风险问题。

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